霸王电子回执案

客户被办理高额信用卡吸引，在平安人寿买了6千保险。信用卡批下额度一万，客户感觉受骗。二十天后代理人把保单送来。客户要求退保，拨打客服电话发现，保单已经过了犹豫期。

银保监会要求：长期人寿保险合同设立10-20天犹豫期，客户可以无条件全额退保。犹豫期从收到合同次日起计算。

套路：手机投保完成同时，默认客户已经收到电子合同，签收电子回执。犹豫期从投保当天开始计算。“聪明”的代理人更是过了20天，才把纸质合同送给客户。

虽然属于一个集团，平安人寿和平安银行根本不是一个概念。办理高额信用卡，办理大额贷款，平安人寿代理人说了不算。

维权：拨通平安客服，记下工号，要求和主管通话。主张：正式保险合同和投保说明书中，均写明，签收本保险合同次日起20天内为犹豫期。客服所解释的已经收到电子保险合同，电子回执也算签收，均没有文字明确说明。属于隐瞒重要事实，欺骗投保人。同时，拨打保监会12378投诉热线。

结果：两天后收到公司内勤信息，请求客户撤诉，承诺全额退保。10天后，保费全款到账。

银行存款变保险案

一位农村大姐到银行存钱，被一位热情的银行服务人员接待，稀里糊涂办了业务。第二年接到新华保险续收电话。才知道自己买的是保险，而且还要连续交费5年。客户在银行和保险公司之间来回奔波，被告知退保损失6千元。

银保监会要求：保险公司代理人不得到银行驻点推销保险。银行销售保险产品，必须全程录音录像。不得夸大，承诺收益。

套路：把保险公司银保代理人转为银行临时雇员。银行大堂设计专门的自助终端，指导客户在电脑上自行购买保险。利用客户对银行的信任，混淆存款与理财的概念。

维权：大姐说到痛处，无声哭泣。看着擦泪的满手老茧，对这种赤裸裸的欺诈深恶痛绝！弘毅君亲自赶到银行网点，就投保过程，电子签名，回访电话等与银行和保险人员交涉。并拨打农业银行总行和银保监会电话投诉。要求全额退保，赔偿损失。

结果：三天后和保险公司相关负责人一起到银行签署了协议。全额退款，赔偿利息275元。

保单代签名案

2016年,太平洋保险在岳滩某村发奖品搞宣传。王先生碰到了一个代理人朋友。经不住再三推销，就为自己老婆买了份保险。

三年后才发现，所有投保单上签名内容，均由代理人代为填写。而且宣传有病报销50万，终身还有100万，纯属欺骗。遂要求全额退保。

银保监会：保险合同签名，风险抄录语句签名，投保提示书签名均有明确要求。《保险法》明文规定，以死亡为给付条件的保险合同，未经被保险人同意并认可保险金额，保险合同无效。

套路：大多代理人和客户都是熟人关系。纸质投保单填错，客户当时不方便，家属之间代签，代理人为了省事。种种原因，出现了大量的代签名问题保单。

保险公司随后的电话回访，是否亲笔签名，是否了解保险责任等。代理人一般都会要求客户，全部回答为是。

维权：保险本身也是一份合同，一方没有亲笔签章，合同无效。拨打太平洋客服投诉，推三阻四。投诉至银保监会，要求全额退保，赔偿利息。

结果 :保险公司电话沟通多次，一周后，全额退保签署协议。同时补偿利息500元。

理财保险夸大收益案

山东网友求助，自己2011年投保了富德生命富贵全能年金保险，年缴保费2万，缴费期10年。代理人当时宣传复利滚存，利息如何之高。后来发现，缴费8年还不够本。合同满期到2075年。咨询客服，退保损失很大。办理保险的代理人已经离职。

银保监会要求： 不得把保险产品收益和银行产品收益做简单对比。不得夸大，承诺收益。不得宣传保单不可剥夺，避债避税。

全世界只有中国的分红万能投连险，需要投保人抄录如下风险提示用语：本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。

实践中，99.99%的客户投保时，没有阅读（甚至没有见到）保险条款，产品说明书和投保提示书。

套路：理财型保险产品一直是保险误导的重灾区。根本原因是中国人爱存钱，保险大多是人情面子，不看条款（基本也看不懂）。代理人把保险包装成理财甚至投资工具。

维权：保单自己签名，风险抄录自己抄写，电话回访自己接听，签单代理人已经离职。种种情况都对客户不利。

小编与客户微信沟通，还原投保过程每个细节。指导客户取证，三天后取得关键证据。直接在银保监会网上投诉。（情况复杂，电话投诉不便记录）

结果：一周后，保险公司联系客户去签署协议。我们审核后，客户签字，全额退保16万。

冒名顶替上岗案

李先生退休后，被保险公司增员。因为年龄大了，公司主管让李先生用儿子的名字办理上岗手续。先后办理保险16份。后来李先生慢慢认识到，自己买的保险大多质次价高，公司宣讲多有误导。决定退保。

银保监会：《保险法》要求保险代理人应当具备专业能力，与保险公司签订委托代理协议。相关规定要求保险代理人需要提供真实资料，通过考试取得执业证书。保险公司一般要求入司年龄为22-50周岁。

套路：人海战术，全民保险，是中国保险的一大特色。几乎所有的保险公司，常年都在拼命招聘。标准越来越低，待遇越来越好。出勤就发1000元，出勤就发24桶油。出勤就发洗衣机。

为了让年龄超标的人员能够顺利入司，保险公司都会让他们提交家人资料，自己顶替上岗。假人假学历，是当今中国保险代理人的两大特色。

维权：李先生儿子投诉，在本人不知情不签字的情况下，取得了保险执业证，和保险公司签订了保险代理合同，同时办理了多份保险业务。根据《合同法》，代理合同无效。也有理由相信，所签署的多份保险合同的效力值得商榷。客户拨打公司客服，银保监会投诉，主张全部合同无效，要求全部解约。

结果：经过多轮协商，最终16份保险全部全额退保。李先生所有的佣金和出勤津贴也不再返还。客户同意不再投诉。

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